👩：クレジットカード、結局何枚持てばいいの？
👨：楽天カードだけで十分？
👩：楽天カードと三井住友カードどっちがいいの？
家計を見直すタイミングで、一度は考える人も多いのではないでしょうか。
私は今、楽天カードと三井住友カードゴールドNLの2枚をメインに使い分けています。
以前はdカードゴールドも使っていましたが、改悪をきっかけに解約、三井住友カードゴールドNLに乗り換えしました。
この記事でわかること
・楽天カードと三井住友カードゴールドNL、それぞれ何に使っているか
・三井住友カードゴールドNLの年会費が永年無料になる条件
・カードを見直すきっかけになった話
※本記事は2026年9月時点の情報をもとにした、私自身の体験談です。カードの年会費・還元率・特典の条件は変更される場合があります（実際に私も条件変更をきっかけに1枚解約しています）。申し込みの前に、必ず各カードの公式サイトで最新の条件をご確認ください。
📝 結論｜楽天カードと三井住友カード、ブランドと還元率で使い分けている
先に結論からお伝えすると、私の使い分けはこんな感じです。
| 楽天カード | 三井住友カードゴールドNL | |
|---|---|---|
| ブランド | JCB | VISA |
| 主な用途 | 楽天市場・楽天トラベル・楽天ペイ（食費多め） | コンビニでのVisaタッチ決済、生命保険料や習い事などの定期払い |
| 還元率 | 通常1% | 通常0.5%／対象コンビニ・飲食店でスマホのVisaタッチ決済なら7% |
| 決め手 | 日々のポイント還元率の高さ | コンビニでのVisaタッチ決済での還元率アップ＋毎月の抽選特典 |
日々のお買い物は楽天、コンビニ決済と毎月の定期払いは三井住友、ってざっくり覚えておくと家計管理しやすいかも!
🛒 楽天カード｜楽天経済圏＋食費で活躍
楽天市場や楽天トラベルでの利用はもちろん、普段の買い物は楽天ペイで済ませることが多いです。
特に食費まわりの支払いが多め。
日々のポイント還元率は正直、楽天カードのほうが分がいいと感じています。
楽天経済圏を使っていればいるほど恩恵を受けやすいカードだと思います。
楽天カードにはプレミアムカードなど上位カードもありますが、私は通常カードで十分だと感じています。年会費無料で今のところ不満はありません。
💳 三井住友カードゴールドNL｜コンビニ決済と定期払いの還元役
三井住友カードゴールドNLは、対象コンビニでのスマホのVisaのタッチ決済（200円ごとに7%還元）で還元率が上がるので、そのタイミングで使うことが多いです。
「スマホ決済」と言っても種類はいろいろありますが、私が使ってるのはこのVisaのタッチ決済の方です（iDやカード現物のタッチ決済は対象外なので要注意です）。
加えて、生命保険料や習い事などの毎月固定でかかる定期払いもこちらに寄せています。
理由は「定期払いチャンス」という毎月の抽選があるから。
金額が安定してる支払いをまとめて三井住友に寄せておくと、この抽選対象になりやすいんです。
💬 定期払いチャンスは毎月抽選で、1等は10,000円分のVポイントPayギフト。対象の定期払いが5つ以上あると当選のチャンスが増えるので、金額が読みやすい支払いをあえてこちらに寄せています。（Vpassアプリ内の案内より。内容は変更される場合があります）
💬 地味に嬉しいのが、一度、年間100万円使うと年会費が永年無料になる制度。しかも翌年以降も100万円を超えると1万ポイントの還元があるんです。
🔄 実はdカードゴールドも使っていました
以前使っていたdカードゴールドは、年間100万円利用で11,000円相当、200万円利用で22,000円相当のクーポンがもらえていました。
それが2023年11月に変更が発表され、2023年12月16日の利用分から、100万円達成で10,000円相当のみに減額。200万円の特典自体も廃止になりました（新しい内容が反映されるのは2025年の配布分から）。
スマホもドコモを長年使ってきてポイント還元の恩恵を受けていましたが、夫がahamoに変更したり、私自身も安いプランに変えたことで、dカードならではのお得さが薄れていったのも事実です。
年会費を払っている分をペイできないくらいの内容になり、2024年に解約を決意しました。
「なんとなく持ち続ける」より、条件が変わったタイミングで見直す判断は大事だなと感じた出来事です。
📚 カード見直しがFP資格の勉強にもつながった話
もともと金融系のYouTubeやお金の本を読むようになったのがきっかけで、「このカード、本当に自分に合ってる？」と考えるようになりました。
その流れで不要なカードの解約も決断できましたし、結果的に「もっとちゃんと勉強したい」という気持ちがFP3級の受験を後押ししてくれた形です。
FP受験についての記事はこちら▶️育休中ママが1週間でFP3級に合格した話【独学・YouTube活用】
✅ まとめ｜カードは「使う場所」で分けると迷わない
- 楽天カードは楽天経済圏＋日々の買い物向き、三井住友カードゴールドNLはコンビニでのVisaタッチ決済と定期払い向き
- ブランドの違い（JCB／VISA）も、実は使い分けの決め手のひとつ
- 三井住友カードゴールドNLは年間100万円利用で年会費永年無料に（この特典はゴールドNL限定）
- 条件変更をきっかけにカードを見直すのも、家計整理の大事なステップ
- お金の勉強がきっかけで資格取得にもつながることがある
カードを見直したことが、そのままお金の勉強につながりました😊
「調べたついでに資格まで取ってしまった」話も書いています。
続きはこちら👇
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